Sommaire
Un chef de file en assurance de dommages au Canada avec plus de 4 millions de polices en vigueur.
Intégrer des fonctions de géocodage et de validation d’adresses dans le progiciel du client, hébergé dans un environnement Microsoft Azure.
Une solution combinant des logiciels et des données prêtes à l’emploi, en plus de services gérés.
Le client
Le client, un chef de file en assurance de dommages au Canada avec plus de 4 millions de polices en vigueur, fait face à plusieurs défis, tout comme ses compétiteurs du domaine de l’assurance, tels que la hausse des sinistres, le changement des habitudes des consommateurs et l’évolution des technologies. Pour surmonter ces défis, l’assureur a mis sur pied une initiative de modernisation numérique afin de graduellement migrer l’ensemble de ses systèmes vers une nouvelle plateforme infonuagique : Microsoft Azure.
Si l’heure est aux technologies émergentes et à l’intelligence artificielle, beaucoup d’entreprises peinent à appréhender cette réalité et à en profiter. Ce constat vaut particulièrement pour les compagnies d’assurance, qui évoluent dans un marché concurrentiel où les habitudes des consommateurs sont en mutation et où les facteurs externes, comme les changements climatiques, sèment le doute sur la fiabilité des données historiques comprises dans la modélisation et la segmentation des risques.
À ces défis externes s’ajoute l’enjeu constant de conserver la qualité des données internes. La validation et le géocodage des adresses sont primordiaux pour assurer cette qualité et pour préserver la satisfaction des clients. L’adresse constitue le point de départ pour vérifier si la personne est déjà cliente. Par la suite, les assureurs doivent faire la distinction entre l’adresse utilisée pour évaluer le niveau de risque du client et l’adresse postale utilisée pour acheminer les communications importantes. Enfin, l’adresse est également utilisée pour traiter les réclamations.
Le défi
La compagnie d’assurance, enregistrant plus de 2,5 millions de nouvelles adresses annuellement, cherchait une manière d’améliorer la validation et le géocodage de ses adresses pour mieux qualifier les nouveaux clients, attribuer un niveau de risque plus précis et fournir une tarification plus juste. En l’absence de précisions, l’assureur pouvait sous-évaluer le prix d’une police, ce qui entraînait un risque excessif, ou fixer un prix trop élevé, ce qui pouvait le rendre non-compétitif par rapport aux concurrents.
Le client voulait également utiliser un logiciel reconnu par le Programme d’évaluation et de reconnaissance de logiciel (PERL) de Postes Canada pour minimiser les retours de courriers et bénéficier d’une réduction postale.
En plus des requis logiciels, le client désirait obtenir des conseils stratégiques et de l’aide dans la migration de ses solutions géospatiales vers Microsoft Azure.
La solution
Grâce à son expertise et à sa gamme de solutions géospatiales diversifiées, Korem a pu créer une solution combinant des logiciels et des données prêtes à l’emploi avec les plateformes actuelles de l’assureur.
La plateforme technologique Spectrum, qui est au cœur de la solution choisie pour la validation et le géocodage des adresses ainsi que pour la gestion des risques géographiques, consolide et valide les données provenant de différents systèmes internes. Spectrum détermine ensuite les coordonnées géographiques de chaque emplacement basé sur une donnée de référence multisource permettant un niveau de précision inégalé. De plus Spectrum assigne un identifiant unique pour faciliter la traçabilité des changements d’adresse.
Korem a également contribué à simplifier la qualification des clients de l’assureur en implantant une logique d’affaire permettant d’automatiser un processus qui analyse tous les risques d’une adresse en un dixième de seconde pour les utilisateurs. Grâce à ce processus automatisé et réalisé en arrière-plan, l’efficacité opérationnelle des souscripteurs et des agents de réclamation s’est améliorée, engendrant ainsi des délais plus courts pour les devis et moins d’erreurs manuelles, tout en offrant une meilleure expérience client.
L’assureur désirait limiter les investissements en expertise pour l’opérationnalisation de solutions géospatiales, tout en gardant un contrôle accru sur la sécurité de ses systèmes et de ses données. Pour répondre à ces besoins, Korem a offert ses services gérés, permettant de déployer la plateforme Spectrum dans l’infrastructure infonuagique Microsoft Azure du client. L’expertise de Korem, combinée à un déploiement de type Infrastructure as code (IAC), a permis à l’assureur de bénéficier d’un meilleur contrôle sur les coûts, le temps de réponse et la sécurité de sa solution et de ses données. Ce mode d’opération s’est avéré un grand succès offrant le meilleur des deux mondes entre des services SaaS et un déploiement local. Cette collaboration et la relation de confiance entre le client et Korem sont aussi appuyées par l’engagement de cette dernière envers la sécurité, la confidentialité, l’accessibilité et l’intégrité des données de ses clients, comme indiqué dans sa certification ISO/CEI-27001:2013.
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Les résultats
La solution finale est hautement dynamique et permet de déployer, en quelques minutes, des versions de modèles de risque développées par les scientifiques de données, les actuaires et les analystes SIG, contrairement à un modèle SaaS, dans lequel les mises à jour peuvent souvent prendre des semaines ou des mois.
Finalement, cette initiative, qui s’inscrit dans un programme de transformation numérique, a contribué à améliorer l’agilité opérationnelle et à faire diminuer le ratio de frais de 27,7 % à 24,9 % au cours des trois dernières années.
Cette agilité, combinée à la précision et la fiabilité des modèles, permet à l’assureur de se démarquer par rapport à la concurrence avec des prix justes et des offres de couvertures plus audacieuses pour ses différents produits d’assurance.
