L’utilisation des données des SIG dans le secteur bancaire et des services financiers

Le secteur bancaire et financier a connu de nombreux changements au cours des dernières décennies. Même au cours des dernières années, les communications et les technologies de l’information ont connu une accélération sans précédent. Par conséquent, les informations et les services bancaires sont maintenant plus accessibles que jamais. Toutefois, plus la technologie se complexifie, plus l’industrie devient complexe à son tour. 

En raison de l’accessibilité accrue des services financiers, le secteur bancaire s’est adapté. Aujourd’hui, autant les entités financières nationales qu’étrangères profitent des avantages d’une plus grande accessibilité pour les clients. Bien que cette accessibilité entraîne une augmentation importante des profits et des activités, elle crée également davantage de concurrence dans l’industrie. De plus, l’augmentation de la quantité de données numériques et en ligne a fait croître les risques de cyberattaque et de fraude. Ces deux facteurs ont amené les entités réglementaires du secteur financier à renforcer les normes de l’industrie, obligeant ainsi les fournisseurs de services financiers à mettre leurs activités à niveau. La combinaison de ces avantages et de ces changements a complexifié le secteur financier pour les banques. 

De nos jours, les banques doivent non seulement relever ces défis, mais elles doivent également se distinguer de leurs concurrents dans l’industrie. Avec un modèle d’affaires orienté sur les clients, les institutions financières peuvent faire les deux. 

Dans le monde connecté d’aujourd’hui, les banques doivent être axées sur le marché, mais doivent également y réagir. Elles doivent être en mesure de prévoir et de fournir les services dont les clients ont besoin. Pour ce faire, elles doivent, entre autres, gérer les données des clients et leurs profils. En gérant de façon adéquate les données et les relations avec les clients, les banques peuvent obtenir la longueur d’avance dont elles ont besoin pour se distinguer de la concurrence. Les données géospatiales et les données de localisation sont des éléments essentiels de cette gestion. 

En effet, les données géospatiales sont un atout pour le secteur financier, car elles offrent aux banques une panoplie d’avantages impossibles à tirer d’autres types de données. Ce type de données clients pour les institutions financières donne une multitude de possibilités aux banques, qu’il s’agisse de faire le suivi de leur concurrence ou d’estimer l’engagement de la clientèle. L’achat de données en fonction de l’emplacement permet aux entreprises de services financiers d’en faire davantage avec leurs données. 

 Alors, comment une banque peut-elle obtenir et mettre en œuvre ces données de localisation? Avec un système d’information géographique (SIG) de qualité. 

Qu’est-ce qu’un SIG et quelle est son influence sur le secteur bancaire? 

Un système d’information géographique, plus communément appelé SIG, est un logiciel utilisé pour recueillir et afficher des données géographiques. Ces systèmes peuvent utiliser n’importe quel type d’information, pourvu qu’il comprenne des données de localisation exprimées à l’aide d’une adresse ou d’un code postal. 

Un logiciel SIG peut présenter un très grand nombre d’informations sur une seule carte, notamment des informations démographiques, comme la population, le revenu et les données des services financiers. Ces visualisations permettent aux institutions financières de voir et d’analyser les tendances au sein des données et d’agir en conséquence. 

Voici quelques avantages que peuvent offrir les informations de géolocalisation provenant d’un SIG au secteur financier : 

1. Déterminer et suivre les activités des concurrents 

Avoir une connaissance de la concurrence est l’un des outils les plus importants du coffre à outils d’une entreprise. Et cela est particulièrement vrai lorsqu’il est question des connaissances de géolocalisation. 

Un logiciel géospatial aide les banques à suivre les emplacements exacts de leurs concurrents et de leurs clients. Ce type de données les aident à visualiser la pénétration du marché de leurs concurrents et à cerner les tendances en matière de rendement. Est-ce qu’un concurrent obtient de très bons résultats pour des codes postaux, des tranches d’âges ou un niveau de revenus en particulier? Les réponses à ces questions sont très précieuses, car elles expliquent le rendement actuel d’un concurrent. 

Un autre élément à considérer est que les données ne sont pas stagnantes. Un logiciel géospatial peut suivre les données temporelles en plus des données de localisation en effectuant le suivi de la dispersion des concurrents et de leurs clients sur plusieurs mois ou même plusieurs années. Ces informations peuvent aider les banques à établir des tendances de mouvements, comme des changements d’intérêt ou de concentration pour un segment démographique ou géographique en particulier. Ces données peuvent, à leur tour, aider les banques à prévoir le comportement futur de leurs concurrents, ce qui orientera leurs efforts de marketing et d’expansion à long terme.

2. Effectuer des analyses stratégiques 

La planification stratégique est un processus plutôt complexe pour les institutions financières. Grâce aux données géospatiales pour les services bancaires et financiers, les banques peuvent obtenir les informations dont elles ont besoin pour prendre des décisions de planification stratégique éclairées.  

Les informations géospatiales aident le processus de planification stratégique en effectuant des analyses d’hypothèses. Le programme utilise essentiellement une technologie informatique pour examiner une variété de facteurs géographiques, comme l’infrastructure et la croissance économique, et ensuite déterminer comment ils peuvent influencer la réussite d’un projet. Cet examen étudie les relations entre ces facteurs et fournit une projection estimée des résultats. Bien qu’il s’agisse seulement d’estimations, ces projections fondées sur la géolocalisation sont élaborées à l’aide d’algorithmes sophistiqués et sont beaucoup plus complètes qu’avec les méthodes précédentes. 

Ces analyses d’hypothèses fondées sur un SIG offrent une aide plus importante et éclairée aux banques. Elles sont particulièrement attirantes lorsque les banques veulent prendre des décisions opérationnelles plus coûteuses, comme des fermetures de succursales, des déménagements, des consolidations ou des fusions. En outre, plusieurs variations de ces analyses d’hypothèses permettent aux banques d’estimer les effets de différentes décisions ou les variations d’une seule décision. Ainsi, l’institution financière peut choisir la meilleure mesure à prendre. 

3. Analyser les comportements des clients 

Le profilage des clients des banques est un autre facteur de réussite clé dans l’industrie des services financiers et, maintenant, il ne comprend plus uniquement les données démographiques. Les données géographiques et comportementales font également partie d’un profilage efficace des clients de services financiers. Un logiciel géospatial permet de constituer un jeu de données complet sur la clientèle pour les institutions financières. 

Qu’est-ce que le profilage de la clientèle des banques? Essentiellement, il s’agit de créer un profil de vos clients en fonction de leurs informations personnelles. Même si auparavant, les informations démographiques comme l’âge et le revenu étaient tout ce dont les banques avaient besoin pour bâtir un plan de marketing acceptable, l’ère moderne nécessite plus de détails pour maximiser l’efficacité du marketing. Les informations géographiques et sur le comportement des clients sont maintenant essentielles pour effectuer le profilage des clients des banques. 

 Le fait d’inclure les données d’achats des clients par emplacement peut fournir aux banques des informations précieuses pour leurs efforts de marketing. Par exemple, une banque régionale qui n’utilise pas de données de géolocalisation pourrait remarquer une tendance chez les clients d’âge universitaire à effectuer des achats plus importants, et tenter de vendre des cartes de crédit dans toutes ses succursales en espérant atteindre la population cible. Une banque qui utilise un SIG pourra, au contraire, cibler ses efforts de marketing dans les succursales qui servent principalement la population cible, réduisant ainsi les coûts de marketing tout en produisant des résultats semblables.  

4. Effectuer des études de pénétration du marché 

Un logiciel géospatial peut rendre les études de pénétration du marché encore plus utiles. À l’aide des données de localisation, les institutions financières peuvent recueillir des données de pénétration du marché pour l’ensemble du secteur des services financiers, mais peuvent également placer les données dans un contexte géographique. Elles ajoutent donc une nouvelle dimension à l’étude qui peut s’avérer précieuse pour les efforts de marketing et d’expansion. 

Lorsqu’on les ajoute aux données sur les concurrents, les études de pénétration du marché qui ont une composante géographique peuvent aider les banques à trouver des marchés mal desservis. Ces emplacements géographiques et ces segments démographiques, ignorés par la banque et ses concurrents, peuvent être ciblés dans le cadre d’une campagne d’expansion ou de marketing. 

5. Améliorer les décisions d’emplacement

L’expansion d’une banque nécessite une importante planification. La nouvelle succursale ou le nouveau guichet automatique doit être situé à un endroit où la demande est suffisante et où il y a un potentiel de profit. Trouver ces emplacements nécessite une compréhension claire de la distribution de votre réseau et la construction dans ces zones exige un investissement important. Lorsqu’il y a autant d’argent en jeu, avoir des données pour appuyer une expansion peut apaiser la direction durant le processus. C’est exactement ce que font les informations géospatiales.  

La planification de l’expansion d’une entreprise signifie que tous les facteurs doivent être considérés. Avec un programme de SIG, les banques peuvent analyser la réussite potentielle du nouvel emplacement d’une succursale ou d’un guichet automatique. Effectivement, le programme modélise les informations pertinentes à propos d’un site en les analysant à l’aide d’un algorithme sophistiqué pour estimer la réussite potentielle du nouvel emplacement. Certaines données de cet algorithme comprennent :  

1. Les données des clients et la demande : Les services du SIG permettent aux institutions financières de cartographier facilement leur clientèle existante, en cartographiant la distribution de son réseau actuel et en la superposant aux informations sur la rentabilité des clients, la démographie et les activités. La carte qui en résulte présente les zones de distribution de la clientèle et les caractéristiques de ces groupes de clients. Par exemple, elle peut indiquer les endroits où les clients parlent principalement une langue plutôt qu’une autre. Les banques peuvent utiliser ces informations pour déterminer en quelles langues elles doivent offrir leurs services dans cette région. Ce rapport peut également présenter des informations sur le revenu, qui peuvent être utilisées pour déterminer si une zone à revenus élevés pourrait bénéficier d’une plus grande équipe de responsables des prêts. 
2. Les données publiques locales : Lorsqu’elles cherchent à bâtir une entreprise à n’importe quel titre, les banques doivent recueillir des informations sur la région. Les données sur les coûts du terrain et de la construction, sur les activités commerciales et la durabilité ainsi que sur les taux d’imposition et l’infrastructure sont pertinentes pour toutes les entreprises du domaine financier. Les données sur l’infrastructure, en particulier, peuvent être utilisées pour prévoir le potentiel de croissance d’une région. Tous ces facteurs contribuent à la qualité de vie des résidents et à déterminer si les générations suivantes demeureront dans cette région ou déménageront. 
3. Les données sur les concurrents : Les données sur les concurrents sont un autre facteur à considérer lorsque l’on effectue des recherches pour une expansion. Elles permettent de profiter des lacunes des concurrents en matière de couverture pour ouvrir une nouvelle succursale dans une région mal desservie, et d’éviter d’en ouvrir une à des endroits où les activités de la concurrence et la fidélité des clients sont élevées. 

En s’appuyant sur toutes ces informations, le SIG peut trouver et intégrer les données dans une analyse exploitable de la carte. Les responsables du développement économique peuvent alors utiliser ces cartes pour trouver des sites d’expansion potentiels. Ils peuvent appuyer leurs recommandations à l’aide des données recueillies à l’échelle locale pour démontrer que chaque emplacement respecte les critères nécessaires.  

Par exemple, après avoir effectué une analyse de géolocalisation, une banque qui pensait avoir trouvé un endroit approprié pour une succursale pourrait découvrir que ce site se trouve au milieu d’un bassin de clients très fidèles à un concurrent. Ou bien, une banque qui considère installer un guichet automatique d’un côté de la ville pourrait découvrir que sa clientèle se trouve principalement de l’autre côté de celle-ci.  

Ces informations peuvent aussi aider les banques nationales à déterminer le nombre de succursales qu’elles devraient ouvrir dans une région en particulier. Dans certains marchés, deux succursales pourraient être suffisantes alors que, dans d’autres, plusieurs pourraient être nécessaires pour satisfaire la population. Cette stratégie aide à orienter la croissance d’une manière qui permet d’économiser de l’argent et de se concentrer sur les marchés qui ont le plus de potentiel. 

Ces analyses offrent une paix d’esprit aux directions des banques, mais préviennent également beaucoup de maux de tête et de pertes de profits. 

6. Optimiser la livraison et les itinéraires de ramassage 

Les banques acheminent l’argent vers les guichets automatiques et le récupèrent à l’aide de camionnettes de livraison. Souvent, ces véhicules suivent des itinéraires établis à l’avance. La gestion des déplacements de ces véhicules peut toutefois être difficile, particulièrement lorsque les services de livraison d’argent sont assurés par un fournisseur de services tiers. Les itinéraires sont calculés en fonction d’un horaire strict pour assurer l’efficacité et la livraison en temps opportun, ainsi que pour réduire au minimum les perturbations de service pour la clientèle. Lorsque les véhicules ne respectent pas l’horaire établi, les guichets automatiques peuvent manquer d’argent, ce qui a une incidence négative sur la satisfaction des clients et peut nuire à la réputation de la banque. 

Un système de gestion de flotte fondé sur des données géospatiales qui utilise des informations de géolocalisation combinées à un GPS permet d’améliorer les procédures de livraison d’agent. Grâce à ce système, les banques sont en mesure de gérer plus rigoureusement leurs flottes de véhicules de livraison en planifiant les livraisons et les itinéraires en fonction de la circulation routière prévue. Elles peuvent donc suivre et planifier les déplacements de leurs camionnettes de livraison d’argent de manière économique et précise. 

7. Améliorer le service à la clientèle 

Le service à la clientèle est un enjeu particulièrement important pour les institutions financières dans le monde d’aujourd’hui. Dans cette nouvelle ère numérique, les clients s’attendent maintenant à ce que l’on réponde à leurs besoins et à leurs questions le plus rapidement possible. Les banques ont été en mesure de mettre à jour leur technologie pour répondre à la demande, mais la technologie SIG peut les aider à améliorer encore davantage leur service à la clientèle. 

Les données et la technologie de localisation aident les banques à établir des liens de façon plus efficace avec leur clientèle, en leur permettant de situer leurs succursales aux meilleurs endroits pour toucher le plus grand nombre de clients. Les systèmes d’information géographique peuvent aussi analyser les données démographiques entourant chaque succursale pour déterminer les besoins de la population locale pour fournir les services appropriés et maximiser la commodité. 

À titre d’exemple, dans les régions où une grande partie de la population parle espagnol, les banques pourraient embaucher des représentants du service à la clientèle et des responsables des prêts qui parlent espagnol pour simplifier l’expérience des clients avec la banque. Ou encore, les banques situées dans des régions où les salaires sont élevés et où il y a une grande quantité de propriétés à vendre pourraient offrir davantage de services hypothécaires. 

Ultimement, les données de localisation peuvent fournir aux banques des outils prédictifs pour anticiper les besoins des clients avant que ces derniers réalisent ce dont ils ont besoin, ce qui rend les services facilement accessibles pour servir les clients de façon plus efficace. 

Mettre en œuvre un système géospatial de qualité avec Korem 

Avec les changements radicaux qu’a connus l’industrie bancaire au cours des dernières années, il n’y a rien d’étonnant à ce que lees services financiers soient à la recherche de davantage de ressources pour avoir une longueur d’avance sur ses concurrents tout en maintenant des coûts faibles. Maintenant plus que jamais, ils se tournent vers des logiciels géospatiaux pour profiter des nombreux avantages et fonctionnalités qu’ils ont à offrir. Si votre banque est à la recherche du système offrant le meilleur rendement du capital investi, Korem peut vous aider. 

Les solutions de systèmes d’information géographique (SIG) de Korem peuvent être intégrées à votre système existant pour aider votre institution financière à prendre des décisions stratégiques, à gérer ses ressources et à réaliser ses objectifs commerciaux. Pour obtenir de plus amples renseignements sur la façon dont les solutions de Korem peuvent vous aider à répondre aux besoins de votre entreprise et à avoir une longueur d’avance sur le marché concurrentiel des services financiers, communiquez avec nos experts dès aujourd’hui! 

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